“博弈”团体险:万亿蓝海的中场战事

时间:2019-07-24 来源:www.ldkx.net

资本市场一直密切关注保险业。随着生活条件的改善,保险已成为人们密切相关的一部分。

大量资金的进入使得蓝色海洋中的保险业务变得黑暗。

健康保险万亿蓝海

健康保险是个人风险增长最快的领域。

数据显示,2018年健康保险原保费收入5448亿元,同比增长24.12%以上,人身保险比例逐年上升。预计2020年将首次超过1万亿。

自2012年以来,医疗保险的增长速度明显加快。根据前中国保险监督管理委员会的统计,2012年至2017年,中国医疗保险的年平均市场规模增长率达到38%,远远高于人寿保险增长率20%和意外保险增长率。 19%。

高速增长的市场规模仍然是蓝色的海洋。根据天丰证券2018年发布的研究报告,未来三年中国医疗保险费的复合增长率将达到30%。

30%的增长空间意味着健康保险的市场规模将成为保险市场的支柱之一。

根据艾瑞咨询的报告,如果市场渗透率为26%,到2020年,医疗保险的单位消费价格将提高到3500元,市场规模将达到1.3万亿元。这与行业对健康保险的乐观预期一致。

一些业内人士预测,到2021年底,健康保险费将超过汽车保险,成为第二大保险。

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事实上,随着经济发展水平的提高,人们的健康意识越来越强,未来日益严重的人口老龄化趋势已经释放出对医疗卫生市场的需求。特别是,在国家层面推广“健康中国”,为商业健康保险的快速发展提供了充分的动力。

资本条目背后的“破坏者”

历史悠久的人和汇集的医疗保险市场引发了资本竞争。

一些A股上市公司发布了一家健康保险公司的公告。据不完全统计,自2015年以来,已有五家以上有意进入市场的上市公司,包括众多知名医疗公司和健康管理集团。

根据2018年8月“中国经营报告”的报告,有50多家健康保险公司排队等待监管部门批准。

专业医疗保险公司加快了资本化进程。 2019年6月,复星联合健康保险有限公司宣布增资公告。注册资本由5亿元增加至6.6亿元,分别由上海复星实业投资有限公司和迪安诊断科技集团有限公司认购。

在资本准入的同时,一些研究人员指出,目前中国的医疗保险主要依据重病保险。人寿保险公司与专业健康保险公司之间没有实质性差异。中国医疗保险市场仍处于初期阶段,渗透率仍居高不下。低问题,小市场规模和不平衡的产品组合更为突出。

根据分析,如果专业医疗保险公司想要脱颖而出,就应该确定市场定位,改进产品设计,提高创新能力,朝着专业化和专业化方向发展。

集团健康保险的潜在市场规模为健康保险领域的保险业带来了变革空间。

方正证券于2016年发布的《商业险打通互联网医疗商业模式闭环》报告显示,团体健康保险将成为健康保险最重要的利润工具,其背后的市场空间更具吸引力。

数据显示,在目前的健康保险市场超过5400亿元,集团健康保险产品市场仅占30%,而个人健康保险产品占70%。与美国医疗保险市场的分布相比,市场健康保险产品占市场规模的80%,达到8400亿美元。这显示了集体健康保险的广阔市场(以下简称集体保险)。

不仅如此,团体保险也被视为健康保险的有力补充。

《2018中国商业健康保险发展指数报告》这表明世界卫生组织2015年的统计数据显示,在医疗支出方面,中国的个人医疗费用占医疗总费用的30%以上,而法国,英国,美国,日本,德国和其他发达国家的比例低于15%。

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考虑到中国仍有2亿劳动力仍有2亿名员工,团体保险无疑将成为医疗保险支出减少的“福音”。

美国保险业的发展轨迹也凸显了集团保险的重要性。根据员工福利研究所(EBRI)2016年的一项调查,在2004 - 2015年,95%的美国公司为其员工购买了团体医疗保险。

事实上,自1960年以来,团体保险一直成为美国医疗保险市场的主流。根据目前国内创新技术公司的发展和对人才福利的重视,集团保险无疑将成为未来企业的标准,并将与美国类似。市场发展的道路。

在线+离线“全场授权保险新零售

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱军近日公开表示,与美国相比,中国的社会医疗保险承受着巨大的压力。在这种情况下,商业健康保险应考虑如何扩大市场,满足健康和养老金。该领域潜在的巨大需求。

互联网的热情带来了团体保险领域市场转型的可能性。

事实上,早在2012年,保险巨头已经实现了互联网给保险业带来的“变革”,移动互联网的发展速度更加惊人。

互联网浪潮汹涌澎湃,传统保险公司的技术创新即将到来,利用该技术加强保险业务的保险技术公司如雨后春笋般涌现。

作为一家保险业巨头,平安是最早了解保险业变化的人之一。 2017年底,公司第一家安防公司平安科技开启了保险管理核心技术“智能保险云”,以大数据,人工等新技术打开了保险业转型的大幕。智能和云计算。通过平安在医疗领域的研发,原有的企业集团保险业务得到了扩展。

中安在线于2017年9月登陆香港证券交易所,专注于保险金融,生态智能,人工智能,大数据等技术,为用户提供保险解决方案。其一站式企业一站式员工健康福利管理系统是公开的。科技集团已经建立了护城河。

植根于互联网基因的保险公司以新技术为基础,正在削减细分市场用户的需求。

例如,2014年建立的保险极客准确切入高风险企业集团保险市场,先后提供了一系列重量级组合拳,帮助企业管理员工保险的“云团保险”。 SaaS系统是完全符合企业级决策者和C端用户需求的“极客+”平台,旨在成为保险技术领域的To B先驱。

在中国保险协会秘书长黄志强看来,新的在线保险“在线+离线”全面增强保险正在蓬勃发展,这一切都意味着技术正在为保险价值链的各个方面创造新能源。

在行业中,群体保险的高级人才是众所周知的:他们需要解决一系列问题,如定制项目,简化系统运作和快速服务响应,这将“拒绝一般保险企业家” “因此团体。保险市场被传统保险公司视为困难。

比较美国发展的历史经验,数据显示,从1960年到2015年,美国商业健康保险增加近200倍达到848.2亿美元,其中82.7%的商业健康保险是从企业集团保险平台购买的。

与国内市场相比,健康保险正在崛起,保险科技公司的游戏能否最终脱颖而出?未来的团体保险市场将是一个值得期待的世界。