上海2018普惠金融报告:两年为银行信贷风险补偿1.23亿元

时间:2019-10-08 来源:www.ldkx.net

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9月3日,上海市银行保险监督管理局发布了《2018年上海市普惠金融发展报告》(以下简称《报告》),回顾了2018年在上海推广普惠金融服务的总体情况。

报告显示,2016年以来,辖区内有关银行业金融机构为549家科技企业提供投资和贷款联动服务,贷款总额214.74亿元。自2016年推出``上海市信用风险补偿计划''以来,上海已对42家试点银行实施了近1.23亿美元的信用风险补偿。

《报告》指出,上海市银行保险监督管理委员会鼓励辖区内的银行机构围绕创新链建立金融服务链,并以结合的方式向科技企业提供“股份和债券” “信贷交付”和“股权投资”。 “投资和贷款联动融资服务。” 2016年4月,中国银行业监督管理委员会,科学技术部和中国人民银行联合发布指导意见,支持银行业金融机构加大创新力度,开展科技企业投资贷款试点。张江国家自主创新示范区被列为五个试点地区之一,上海银行,华瑞银行和浦东硅谷银行在上海的三家银行机构是首批十家试点银行,并获准设立投资导向型子公司。公司。同时,上海银行业与外部股权投资机构合作,探索各种形式的投资和贷款联动融资服务模式创新。

截至2018年底,上海主要银行金融机构投资贷款联系下的股票存量349只,较2017年末增加34只。自2016年以来,辖下有关银行机构已提供共有549家科技创业投资与贷款联动服务,贷款总额212.74亿元。

除了投资和贷款之间的联系,上海还采取风险分担,损失补偿等方式解决中小企业科技贷款问题。

前述《报告》指出,由上海科学技术委员会推出的创新性金融产品,例如上海科学技术委员会发放的“科技绩效贷款”和“科技小额信贷”,自2010年以来,银行和保险公司分担贷款损失的风险,提高无抵押和无抵押的小型和微型技术企业的信贷可用性。自那时以来,共有3,612家科技型中小企业提供了183.11亿元人民币的贷款。

《报告》还显示,2016年上海市信贷风险补偿办法出台,对各有关商业银行为符合条件的科技型中小企业和小型微型企业发放贷款所发生的超过一定比例的不良贷款净损失,由信贷风险补偿财政专项资金给予相应的风险损失补偿。自政策实施以来,上海市已向42家次试点银行实施了近1.23亿元信贷风险补偿。

据《报告》数据,截至2018年末,上海辖内科技型企业贷款存量户数为5991户,较2017年末增加756户,增长率为14.44%;贷款余额2424.31亿元,较2017年末增长353.04亿元,增长率为17.04%,整体不良率为0.68%。

截至2018年末,上海辖内科技型中小企业贷款存量户数为5390户,较2017年末增加710户,增长率为15.17%;贷款余额1195.81亿元,较2017年末增长74.98亿元,增长率为6.69%,整体不良率为0.49%。

根据上海银保监局与上海市科委联合发布的《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》,至2020年末力争实现全辖科技型企业贷款余额达到2700亿元左右,较2016年末增长80%,2017-2020年期间平均增速超过15%。

在着力解决农户融资难、融资贵的问题上,一方面,上海市市级财政通过设立2亿元政策性农业信贷担保资金,并对于符合条件的贷款业务提供担保费补贴和贷款利息补贴,进一步降低农业经营主体融资成本。《报告》显示,2018年,财政支农担保资金共支持农业信贷担保业务339笔,担保规模3.15亿元。

另一方面,辖内的金融机构大力开发“三农”产品,通过信贷优惠利率、“银保联合”贷款模式和农业机械购补贴贷款等方式支持农业发展。《报告》分别以上海崇明沪农商村镇银行、安信农业保险公司、邮储银行上海分行为例,介绍三种方式所获成果:

上海崇明沪农商村镇银行“三农”贷款利率比一般贷款低10%-20%,自成立以来,累计为农民专业合作社贷款户减少利息支出达1000余万元。

2008年,安信农业保险公司在上海市农委、市财政局和原市金融办支持下创新开设小额贷款信用保证保险,为农民专业合作社提供100万元以内的贷款担保,由银行按照基准利率给予贷款。2018年,上海进一步加大对新型农业经营主体的信贷支持力度,将单个新型经营主体最高担保额度提高到300万元。2008至2018年,农民专业合作社已为1000余家合作社累计提供了4000余笔贷款信用保证(担保),贷款总额28.9亿元,贷款余额3.2亿元。贷款质量总体良好,不良率不足0.5%。

为解决农民专业合作社、家庭农场及小微农户在购买农业机械中的融资困难,在上海市农委的推动下,邮储银行上海分行开展了农业机械购补贴贷款试点工作。截至2018年底,邮储银行上海分行已提供了67笔近1800万元的贷款支持,有效帮助农民及时运用先进适用的农业机械装备农业,改善生产经营条件。

此外,税收优惠政策也是对“三农”发展的有力支持。

据《报告》显示,2018年上海市支持“三农”金融服务相关政策减免增值税额2913.14万元;金融机构提供“三农”金融服务、适用简易计税办法的销售额.44万元。

(责任编辑:邱光龙 HF056)